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近日，供應鏈金融專家、中國人民大學商學院教授、博士生導師宋華在接受《金融時報》記者專訪時表示，要確保供應鏈金融切實有效地服務這些目標，必須深度融入和精準對接各個“場景”，以場景為依托推動并創(chuàng)新供應鏈金融服務模式。

《金融時報》記者：應當如何理解“場景”這一概念？

宋華： 在商業(yè)實踐中，“場景”這一概念蘊含豐富內(nèi)涵與實踐意義，它往往描繪的是企業(yè)、產(chǎn)品或服務以及外部環(huán)境之間相互交織、動態(tài)交互的具體情境。場景并非僅作為一種描述性工具存在，更是企業(yè)進行戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)術(shù)實施時的重要參照坐標，是連接產(chǎn)品價值、服務功能與市場需求深層契合的關鍵聯(lián)結(jié)點。同樣，在供應鏈金融發(fā)展路徑上，充分結(jié)合場景至關重要，可通過“場景化”策略有效達成穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈、彌補產(chǎn)業(yè)鏈短板、強化產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢的目標。具體來說，供應鏈金融所關注的三大關鍵場景包括產(chǎn)業(yè)運營場景、科技創(chuàng)新場景和制度環(huán)境場景。其不僅構(gòu)成支撐供應鏈金融穩(wěn)定運行的基礎框架，同時也是驅(qū)動供應鏈金融持續(xù)創(chuàng)新與深刻變革的動力源泉。

《金融時報》記者：在產(chǎn)業(yè)運營場景中，供應鏈金融是如何發(fā)揮作用的？

宋華：在產(chǎn)業(yè)運營場景維度，供應鏈金融以其深厚的產(chǎn)業(yè)根基和緊密的服務屬性，與實體產(chǎn)業(yè)發(fā)展息息相關。因此，能否深度融入并緊密結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈實際來創(chuàng)新和發(fā)展供應鏈金融模式，成為決定其持續(xù)健康發(fā)展?jié)摿Φ年P鍵因素。在探討產(chǎn)業(yè)場景融合過程中，可以將其劃分為三個遞進層次：第一個層次是了解產(chǎn)業(yè)，這一階段要求金融機構(gòu)及服務提供者全面洞察各行業(yè)特性，細致把握不同行業(yè)的運營規(guī)律、商業(yè)模式以及技術(shù)應用狀況，從生產(chǎn)制造流程到物流配送體系，再到交易結(jié)算環(huán)節(jié)，形成對全產(chǎn)業(yè)鏈運作機制的立體認知。基于此，供應鏈金融產(chǎn)品和服務才能精準對接企業(yè)的痛點和需求，而非簡單粗暴地將通用型金融產(chǎn)品強行植入復雜多變的產(chǎn)業(yè)環(huán)境。

第二層次是服務產(chǎn)業(yè)，這意味著供應鏈金融不再僅僅停留在對產(chǎn)業(yè)表象理解上，而是要依據(jù)產(chǎn)業(yè)特性和企業(yè)具體需求，量體裁衣設計具有針對性的金融解決方案。這種深度融合產(chǎn)業(yè)特點的金融產(chǎn)品與服務不僅能有效提升資金配置效率，還能幫助企業(yè)優(yōu)化運營結(jié)構(gòu)，降低交易成本，從而促進整個產(chǎn)業(yè)鏈條的協(xié)同效應。尤為重要的是，供應鏈金融的本質(zhì)并非僅僅局限于提供融資借貸功能，其核心價值是通過精細化的資金管理與流轉(zhuǎn)優(yōu)化，助力產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)改善現(xiàn)金流狀況，確保其能夠持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，進而維系整個產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定運行。具體而言，在產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈運作的各個環(huán)節(jié)中，精細化賬戶管理、采購鏈融資、信用支持、訂單融資、支付結(jié)算等一系列金融服務舉措，既確保了各環(huán)節(jié)作業(yè)活動的資金保障，又通過靈活有效的資金融通策略，幫助企業(yè)穩(wěn)固供應商關系和銷售渠道，從而為產(chǎn)業(yè)整體穩(wěn)定性奠定堅實基礎。因此，如何通過高效可行且被廣泛接納的金融手段服務產(chǎn)業(yè)鏈各參與方，實現(xiàn)穩(wěn)鏈補鏈強鏈的目標，正是供應鏈金融的根本追求所在。唯有如此，供應鏈金融才能真正發(fā)揮其應有的價值，反之則淪為業(yè)界及社會輿論批評的對象。

第三個層次是發(fā)展產(chǎn)業(yè)。供應鏈金融應當緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐，持續(xù)迭代并不斷提升服務層次，始終保持對產(chǎn)業(yè)動態(tài)和變革趨勢的高度敏銳洞察。在主動適應與引導產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級的過程中，致力于實現(xiàn)金融體系與實體經(jīng)濟之間的緊密互動和協(xié)同進化。特別是在當前產(chǎn)業(yè)升級大潮中，眾多專精特新企業(yè)亟須供應鏈金融的有力支撐以驅(qū)動其快速發(fā)展。為此，供應鏈金融不僅需要拓寬服務范圍，更要在縱深層面深化服務內(nèi)容。一方面，要整合投資、信貸、保險等多元化金融工具與產(chǎn)品資源，形成合力共同推動創(chuàng)新型企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)蓬勃成長；另一方面，則需構(gòu)建政銀企以及技術(shù)（尤其是金融科技力量）四方聯(lián)動的合作機制，攜手打造適宜科創(chuàng)型供應鏈金融服務的良好生態(tài)系統(tǒng)，確保為專精特新企業(yè)提供更加契合其獨特發(fā)展路徑及需求的定制化金融服務方案。同時，供應鏈金融還應積極推動國際合作，助力我國產(chǎn)業(yè)鏈在全球范圍內(nèi)優(yōu)化布局。通過攜手國際金融機構(gòu)開展深度合作，提供全球化視野下的綜合金融服務，有助于增強我國在全球產(chǎn)業(yè)鏈中的戰(zhàn)略地位，并提升在國際市場話語權(quán)。此外，借助創(chuàng)新的金融產(chǎn)品設計和服務模式，供應鏈金融能夠有效降低企業(yè)融資成本，提高資金使用效率，從而源源不斷地為產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新的活力和動力。

《金融時報》記者：供應鏈金融發(fā)展離不開科技的賦能。在科技場景中，供應鏈金融呈現(xiàn)出哪些層次？

宋華：隨著時代進步和技術(shù)革新，供應鏈金融已從過去單一倚重核心企業(yè)或主體信用的模式逐步進化為依托網(wǎng)絡平臺和產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建新型信用體系，這使得科技創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為推動供應鏈金融升級變革的核心驅(qū)動力。科技場景也有三個遞進層次：第一層次是圍繞風險管理的科技解決方案。供應鏈金融涉及多個經(jīng)營主體、環(huán)節(jié)、要素及資產(chǎn)，容易產(chǎn)生供應鏈信息不對稱，阻礙供應鏈金融活動開展，這也是很多中小企業(yè)難以從供應鏈金融中受惠的原因。因此，科技需要賦能供應鏈金融，提供整體解決方案，通過搭建高效、透明、安全的數(shù)字化平臺，實現(xiàn)供應鏈交易信息實時共享、多方驗證和智能化管理，為供應鏈金融風險管理提供堅實的技術(shù)支撐。

第二層次是圍繞競爭力的科技解決方案。科技手段不僅改善了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的設計與發(fā)放效率，還通過智能合約、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等工具實現(xiàn)了對供應鏈全鏈條資金流、物流及信息流的精準監(jiān)控與預測，進而衍生出更契合產(chǎn)業(yè)需求、風險可控的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務。這就需要充分了解產(chǎn)業(yè)運營和管理盲點，從感知層、數(shù)據(jù)層、計算層和流程層賦能產(chǎn)業(yè)供應鏈，幫助金融機構(gòu)確立主體信用、數(shù)字信用和物的信用三位一體的信用體系，同時也能不斷優(yōu)化企業(yè)的業(yè)務流程，更好更豐富地對接優(yōu)惠、便利的金融服務。這也是“兩腳不淌泥”的科技公司根本不會真正融入供應鏈金融的原因。

第三層次是針對產(chǎn)業(yè)生態(tài)的科技解決方案。這一層次著眼于探索并布局未來趨勢，積極運用第五代通信技術(shù)（5G）、邊緣計算以及人工智能等前沿技術(shù)手段，以期顯著拓寬供應鏈金融服務范疇和效能提升。在這一演進過程中，科技應用場景不斷豐富與深化，有力推動供應鏈金融從單一傳統(tǒng)融資服務逐步轉(zhuǎn)型為涵蓋全產(chǎn)業(yè)鏈條協(xié)同合作的綜合性服務平臺，從而構(gòu)建起一個更為緊密且智能化的產(chǎn)融結(jié)合生態(tài)系統(tǒng)。實際上，在當前各企業(yè)、各行業(yè)紛紛構(gòu)建自身供應鏈金融服務體系或平臺的大背景下，不可避免地會涌現(xiàn)“信息孤島”現(xiàn)象。因此，如何巧妙應用科技解決方案打破壁壘，實現(xiàn)不同平臺間數(shù)據(jù)互聯(lián)互通和深度關聯(lián)，無疑是供應鏈金融未來發(fā)展中的關鍵命題。通過科技創(chuàng)新力量，鏈接各個分散節(jié)點，將有助于形成更加開放、融合、高效的全球供應鏈金融網(wǎng)絡。

《金融時報》記者：在制度環(huán)境場景中，制度環(huán)境與供應鏈金融存在怎樣的關系？

宋華：在這一層面，制度環(huán)境對于供應鏈金融的作用兼具規(guī)范與推動的雙重特性。一方面，它以明確的法規(guī)政策為框架，規(guī)定了供應鏈金融活動的行為邊界和運作規(guī)則，確保其在合法合規(guī)的軌道上穩(wěn)健運行，有效防范系統(tǒng)性風險和市場失序；另一方面，制度環(huán)境作為引導性力量，通過對行業(yè)發(fā)展趨勢的洞察和預見，不斷優(yōu)化、創(chuàng)新相關法律法規(guī)及政策導向，為供應鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展提供了清晰的方向指引和戰(zhàn)略支持。不僅激發(fā)了供應鏈金融領域技術(shù)創(chuàng)新和服務模式改革，也促進了整個行業(yè)可持續(xù)發(fā)展和結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，從而更好地服務實體經(jīng)濟，賦能產(chǎn)業(yè)鏈條各環(huán)節(jié)的協(xié)同發(fā)展。

制度環(huán)境場景也有三個遞進層次：第一層次是合規(guī)性制度環(huán)境。近年來，在供應鏈金融領域，國家層面制定并實施了一系列詳盡嚴謹?shù)姆ㄒ?guī)政策以指導和規(guī)范行業(yè)實踐。早在2017年，國務院辦公廳就明確提出了一項戰(zhàn)略性指導意見，倡導在確保創(chuàng)新穩(wěn)健的前提下積極有序地推動供應鏈金融的發(fā)展，強調(diào)了在業(yè)務創(chuàng)新與風險管理之間尋求恰當平衡的重要性。隨后，我國相繼出臺多項針對性的政策文件。例如，國資委于2021年發(fā)布了《關于認真貫徹落實《保障中小企業(yè)款項支付條例》進一步做深做實清理拖欠中小企業(yè)賬款工作的通知》，旨在保護中小企業(yè)合法權(quán)益；銀保監(jiān)會于2022年修訂了《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，從監(jiān)管角度強化了對供應鏈金融參與主體的管理要求；同年，國務院辦公廳發(fā)布《關于進一步優(yōu)化營商環(huán)境降低市場主體制度性交易成本的意見》（國辦發(fā)〔2022〕30號），為市場參與者減輕負擔，創(chuàng)造良好的營商條件；2023年國資委又頒布了《關于規(guī)范中央企業(yè)貿(mào)易業(yè)務管理嚴禁各類虛假貿(mào)易的通知》（國資發(fā)財評規(guī)[2023]74號），嚴防貿(mào)易領域的風險傳導到供應鏈。這些政策文件共同構(gòu)成了對供應鏈金融業(yè)務開展的強大約束力，并為行業(yè)的健康發(fā)展指明了方向。因此，在當前運營實踐中，各相關機構(gòu)及企業(yè)必須充分理解和深刻把握政策精神，確保供應鏈金融活動在合法合規(guī)的基礎上合理高效地推進。

第二個層次是規(guī)范性制度環(huán)境。為了保障供應鏈金融行業(yè)健康有序發(fā)展，一套全面而細致的標準與規(guī)范體系不可或缺。這一框架涵蓋了針對供應鏈金融業(yè)務特性的具體操作規(guī)程。例如，在開展基于實物信用的供應鏈金融業(yè)務時，需明確所需的基礎設施配置標準，細化各參與方的責任分配和義務執(zhí)行要求等。同時，也包括了行業(yè)層面廣泛適用的標準和準則，如電子倉單、電子運單、電子提單的標準化應用以及數(shù)字化倉庫建設標準、海外倉儲服務規(guī)范等一系列技術(shù)及運營標準。因此，積極參與規(guī)范性制度的制定與優(yōu)化，并致力于相關標準環(huán)境的建設和維護，是推動供應鏈金融持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的根本途徑。參與者不僅要嚴格遵守現(xiàn)有規(guī)定，還需不斷適應市場需求和技術(shù)進步，共同促進供應鏈金融服務質(zhì)量提升和風險防控能力強化。

第三個層次是發(fā)展性制度環(huán)境。這一層面關乎供應鏈金融如何切實響應并有效對接國家戰(zhàn)略部署以及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中的政策導向。例如，在關鍵核心技術(shù)領域，供應鏈金融應深度參與強化“卡脖子”行業(yè)供應鏈韌性建設的戰(zhàn)略任務，通過創(chuàng)新金融服務模式支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的協(xié)同發(fā)展和安全可控；在資源行業(yè)領域，則需關注保障其供應鏈的安全性和穩(wěn)定性，借助金融工具推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和可持續(xù)發(fā)展。此外，針對國家提出的“雙碳”目標，供應鏈金融更需積極探尋綠色金融解決方案，助力各產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)節(jié)能減排、低碳轉(zhuǎn)型的目標要求。因此，在這一維度上，供應鏈金融不僅需要密切關注相關政策動態(tài)，更要主動嵌入服務國家戰(zhàn)略實施和產(chǎn)業(yè)升級的具體實踐中，以期在滿足政策要求的同時驅(qū)動自身創(chuàng)新發(fā)展，促進相關產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

《金融時報》記者：我能否理解為，上述三個維度的場景是供應鏈金融持續(xù)優(yōu)化和進步的關鍵任務？

宋華：是的，對上述三個維度的場景理解越深刻透徹，供應鏈金融的發(fā)展便能更為深入、更具活力。我們強調(diào)供應鏈金融應當秉持“先產(chǎn)業(yè)后金融”的核心理念，而非僅僅追求“先金融后產(chǎn)業(yè)”。這是因為只有立足于產(chǎn)業(yè)鏈條的實際需求，緊跟科技創(chuàng)新的步伐，并在符合國家政策導向與監(jiān)管要求的框架下運營，供應鏈金融才能真正發(fā)揮其連接實體產(chǎn)業(yè)與金融服務的橋梁作用，推動實體經(jīng)濟與金融體系的深度融合，實現(xiàn)多方共生共榮與可持續(xù)發(fā)展。

來源：中國金融新聞網(wǎng)