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2024年《政府工作報告》強調，要推動產業鏈供應鏈優化升級。實施制造業重點產業鏈高質量發展行動，著力補齊短板、拉長長板、鍛造新板，增強產業鏈供應鏈韌性和競爭力。在“穩鏈、補鏈和強鏈” 過程中，供應鏈金融發揮了舉足輕重的作用。供應鏈金融的本質是借助產業鏈供應鏈運營的質量和信用，為上下游企業融通資金，進而優化整個產業鏈和供應鏈資金流。中國人民大學商學院教授、博士生導師宋華在接受《金融時報》記者專訪時表示，要確保供應鏈金融切實有效地服務這些目標，必須深度融入和精準對接各個“場景”，以場景為依托推動并創新供應鏈金融服務模式。
“場景”的豐富內涵與實踐意義
《金融時報》記者：應當如何理解“場景”這一概念？
宋華：在商業實踐中，“場景”這一概念蘊含豐富內涵與實踐意義，它往往描繪的是企業、產品或服務以及外部環境之間相互交織、動態交互的具體情境。場景并非僅作為一種描述性工具存在，更是企業進行戰略規劃和戰術實施時的重要參照坐標，是連接產品價值、服務功能與市場需求深層契合的關鍵聯結點。同樣，在供應鏈金融發展路徑上，充分結合場景至關重要，可通過“場景化”策略有效達成穩定產業鏈、彌補產業鏈短板、強化產業鏈優勢的目標。具體來說，供應鏈金融所關注的三大關鍵場景包括產業運營場景、科技創新場景和制度環境場景。其不僅構成支撐供應鏈金融穩定運行的基礎框架，同時也是驅動供應鏈金融持續創新與深刻變革的動力源泉。
三個維度的場景是供應鏈金融持續優化和進步的關鍵任務
《金融時報》記者：在產業運營場景中，供應鏈金融是如何發揮作用的？
宋華：在產業運營場景維度，供應鏈金融以其深厚的產業根基和緊密的服務屬性，與實體產業發展息息相關。因此，能否深度融入并緊密結合產業鏈實際來創新和發展供應鏈金融模式，成為決定其持續健康發展潛力的關鍵因素。在探討產業場景融合過程中，可以將其劃分為三個遞進層次：第一個層次是了解產業。這一階段要求金融機構及服務提供者全面洞察各行業特性，細致把握不同行業的運營規律、商業模式以及技術應用狀況，從生產制造流程到物流配送體系，再到交易結算環節，形成對全產業鏈運作機制的立體認知。第二層次是服務產業。這意味著供應鏈金融不再僅僅停留在對產業表象理解上，而是要依據產業特性和企業具體需求，量體裁衣設計具有針對性的金融解決方案。第三個層次是發展產業。供應鏈金融應當緊跟產業發展的步伐，持續迭代并不斷提升服務層次，始終保持對產業動態和變革趨勢的高度敏銳洞察。在主動適應與引導產業結構調整與升級的過程中，致力于實現金融體系與實體經濟之間的緊密互動和協同進化。特別是在當前產業升級大潮中，眾多專精特新企業亟須供應鏈金融的有力支撐以驅動其快速發展。為此，供應鏈金融不僅需要拓寬服務范圍，更要在縱深層面深化服務內容。
《金融時報》記者：供應鏈金融發展離不開科技的賦能。在科技場景中，供應鏈金融呈現出哪些層次？
宋華：隨著時代進步和技術革新，供應鏈金融已從過去單一倚重核心企業或主體信用的模式逐步進化為依托網絡平臺和產業生態系統構建新型信用體系，這使得科技創新與數字化轉型成為推動供應鏈金融升級變革的核心驅動力。科技場景也有三個遞進層次：第一層次是圍繞風險管理的科技解決方案。供應鏈金融涉及多個經營主體、環節、要素及資產，容易產生供應鏈信息不對稱，阻礙供應鏈金融活動開展，這也是很多中小企業難以從供應鏈金融中受惠的原因。因此，科技需要賦能供應鏈金融，提供整體解決方案，通過搭建高效、透明、安全的數字化平臺，實現供應鏈交易信息實時共享、多方驗證和智能化管理，為供應鏈金融風險管理提供堅實的技術支撐。第二層次是圍繞競爭力的科技解決方案。科技手段不僅改善了傳統金融產品的設計與發放效率，還通過智能合約、物聯網技術等工具實現了對供應鏈全鏈條資金流、物流及信息流的精準監控與預測，進而衍生出更契合產業需求、風險可控的創新金融產品和服務。第三層次是針對產業生態的科技解決方案。這一層次著眼于探索并布局未來趨勢，積極運用第五代通信技術（5G）、邊緣計算以及人工智能等前沿技術手段，以期顯著拓寬供應鏈金融服務范疇和效能提升。在這一演進過程中，科技應用場景不斷豐富與深化，有力推動供應鏈金融從單一傳統融資服務逐步轉型為涵蓋全產業鏈條協同合作的綜合性服務平臺，從而構建起一個更為緊密且智能化的產融結合生態系統。
《金融時報》記者：在制度環境場景中，制度環境與供應鏈金融存在怎樣的關系？
宋華：在這一層面，制度環境對于供應鏈金融的作用兼具規范與推動的雙重特性。一方面，它以明確的法規政策為框架，規定了供應鏈金融活動的行為邊界和運作規則，確保其在合法合規的軌道上穩健運行，有效防范系統性風險和市場失序；另一方面，制度環境作為引導性力量，通過對行業發展趨勢的洞察和預見，不斷優化、創新相關法律法規及政策導向，為供應鏈金融的創新發展提供了清晰的方向指引和戰略支持。
制度環境場景也有三個遞進層次：第一層次是合規性制度環境。近年來，在供應鏈金融領域，國家層面制定并實施了一系列詳盡嚴謹的法規政策以指導和規范行業實踐。第二個層次是規范性制度環境。為了保障供應鏈金融行業健康有序發展，一套全面而細致的標準與規范體系不可或缺。這一框架涵蓋了針對供應鏈金融業務特性的具體操作規程。第三個層次是發展性制度環境。這一層面關乎供應鏈金融如何切實響應并有效對接國家戰略部署以及產業轉型升級過程中的政策導向。
《金融時報》記者：我能否理解為，上述三個維度的場景是供應鏈金融持續優化和進步的關鍵任務？
宋華：是的，對上述三個維度的場景理解越深刻透徹，供應鏈金融的發展便能更為深入、更具活力。我們強調供應鏈金融應當秉持“先產業后金融”的核心理念，而非僅僅追求“先金融后產業”。這是因為只有立足于產業鏈條的實際需求，緊跟科技創新的步伐，并在符合國家政策導向與監管要求的框架下運營，供應鏈金融才能真正發揮其連接實體產業與金融服務的橋梁作用，推動實體經濟與金融體系的深度融合，實現多方共生共榮與可持續發展。
來源：金融時報
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